Your browser does not support JavaScript!
 
 
 
الرئيسيةالمصطلحات

المصطلحات

قاموس المصطلحات

في هذا القاموس تم جمع العديد من المصطلحات الشائعة في مجال التمويل حتى تساعد العميل على فهم منتجات وعمليات التمويل أكثر واتخاذ القرار المناسب. استعرض القائمة الأبجدية أو ابحث عن مصطلح معَين من خلال خانة البحث.

أ

أعضاء الهيئة الشرعية

مجموعة من فقهاء الشريعة المتخصصين في فقه المعاملات المعاصرة ولديهم إلمام وخبرة بالنظام المالي الإسلامي بصفه خاصة والنظام الاقتصادي الإسلامي بصفة عامة، يقدمون الفتوى والمشورة ويتولون الرقابة والتدقيق ويصدرون قرارات شرعية ملزمة وتوصيات.

إجمالي الراتب

هو الراتب الأساسي الشهري بعد خصم مستحقات التقاعد والتأمينات، مضافاً إليه جميع البدلات الثابتة والتي تعطي للموظف من جهة عمله بصفة شهرية.

إجمالي المبلغ المستحق سداده من المستفيد

هو عبارة عن مبلغ التمويل مضافاً إليه إجمالي كلفة التمويل.

إجمالي كلفة التمويل

هي تكاليف الحصول على مبلغ التمويل ويلتزم المستفيد من التمويل بسدادها ولا يمكن أن يتجنبها وفق أحكام عقد التمويل، حيث تشمل الآتي: كلفة الأجل، والرسوم والعمولات وتكاليف الخدمات الإدارية، والتأمين، وأي نفقات لازمة للحصول على التمويل.

إعادة التمويل

هو عبارة عن سداد تمويل قائم من مبلغ تمويل جديد ممنوح لمستفيد.

اتفاقية التمويل

اتفاقية يمنح بمقتضاها الائتمان للأنشطة المرخصة لها بالحصول على تمويل وفقاً للأنظمة واللوائح المتعلقة بالتمويل.

اتفاقية الضمان

اتفاقية تابعة يبرمها ضامن ويعد بموجبها الوفاء أو سداد أي شكل من أشكال التمويل الممنوح للمستفيد.

الأصول

هي مواد ذات قيمه اقتصاديه يملكها الفرد أو المؤسسة أو البلد ويتوقع ان تحقق عوائد في المستقبل.

التعثر عن الدفع

هو عدم إلتزام المستفيد بأحكام وشروط عقد التمويل وعدم سداده للأقساط الشهرية لمدة (90) يوماً من تاريخ الاستحقاق.

التمويل التأجيري

عقد يسمح باستخدام أصل من قِبل المقترض وفقًا لقيمة الإيجار، وبعد سداد قيمة العقد المتفق عليها خلال الفترة المعنية تنتقل ملكية الأصل إلى المقترض.

الحد الأدنى للراتب

هو الدخل الشهري المطلوب لتكون مؤهلاً للحصول على منتج تمويل معّين.

الدفعة المقدمة

يُشترط وجود الدفعة المقدمة في حال التقديم على منتج تمويل سيارة.

السوق

الإسم العام الجامع لأي كيان أو منظمة أو مكان يتم فيه تداول الأوراق المالية.

الشريعة

الأحكام الشرعية العملية المستنبطة من المصادر الشرعية (القرآن والسنة والإجماع) وغيرها من المصادر الشرعية المعتمدة.

الضامن

أي شخص طبيعي يضمن أو يعد بالوفاء بتسديد تمويل ممنوح لمستفيد.

العميل

الشخص الطبيعي أو الاعتباري الذي يقدم على منتجات و خدمات تمويلية.

الفائدة

هي المبلغ الذي يدفعه المقترضون إلى المقرضين كتعويض عن استخدام أموالهم لتمويل الاستثمار بمختلف أنواعه او الاستهلاك الخاص، وتمثل الفائدة المدفوعة تكلفة الفرصة البديلة للمقرضين نظير عدم استخدام أموالهم في الوقت الحاضر وتحملهم مخاطر إقراض الأموال.

القرض

دفع مال لمن ينتفع به على أن يرد بديل مساو له وهو الحال وإن أجل.

القسط

هو إجمالي المبلغ المستحق سداده موزعاً على مدة عقد التمويل بعد خصم النفقات والمصاريف والتكاليف الغير متكررة، مثل الرسوم و العمولات وتكاليف الخدمات الإدارية.

المرابحة

عقد بيع تبيع بموجبه المؤسسة شيئاً بالتكلفه وهامش ربح متفق عليه للعميل، وقد يسبق عقد المرابحة وعد من العميل بالشراء.

الوكالة

عقد يعين بموجبه العميل (المُوكل) المؤسسة بصفته وكيلاً لتنفيذ الأعمال نيابة عنه، وقد تكون بأجر أو بدون أجر.

ب
ت

تحويل الراتب

تشترط بعض البنوك أن يفتح العميل حساب بنكي لديها ومن ثم تحويل الراتب لكي يحصل على المنتج التمويلي.

تكلفة الشراء (تكافل)

تكاليف اساسيه تتحملها شركة التكافل لدى قيامها باعمال جديدة مثل العمولات لوكلاء البيع، والاكتتاب وغيرها من نفقات الشراء.

ث
ج

جهة التمويل

المصارف وشركات التمويل المرخصة من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي.

ح
خ
د
ذ
ر

رسوم السداد المبكر

في حالة السداد المبكر للتمويل، يتم فرض رسوم بما لا يتجاوز كلفة الأجل للأشهر الثلاثة التالية للسداد، محسوبة على أساس الرصيد المتناقص و أي مبالغ تدفعها جهة التمويل لطرف ثالث بسبب عقد التمويل.

رسوم وتكاليف الخدمات الإدارية

لا يجوز أن تتجاوز هذه الرسوم ما يعادل 1% من مبلغ التمويل أو 5000 ريال، أيهما أقل.

ز
س
ش
ص
ض
ط
ظ
ع
غ
ف
ق

قرض قابل للتسديد

قرض قابل للتسديد خلال الفترة الزمنية وبالقيمة المحددة في العقد.

ك

كلفة الأجل

قيمة الأجل المطبقة على العميل بموجب عقد التمويل، ويمكن التعبير عنها بنسبة مئوية ثابتة أو متغيرة من مبلغ التمويل، ويتم توزيع كلفة الأجل تناسبيا بين الأقساط على أساس قيمة الرصيد المتبقي من مبلغ التمويل.

ل
م

مبلغ التمويل

هو الحد الأقصى أو إجمالي المبلغ الذي يحصل عليه العميل بموجب اتفاقية التمويل.

مدة / فترة سداد التمويل

هي فترة سداد مبلغ التمويل بالإضافة إلى الرسوم والفوائد المستحقة عليه.

معدل النسبة السنوي

معدل الخصم الذي تكون فيه القيمة الحالية لجميع الأقساط و الدفعات الأخرى المستحقة على العميل.

ن
هـ
و
ي